연금저축이란 노후대비를 위해 가입하는 금융상품 중 하나로, 은행과 증권사 보험사 등 다양한 곳에서 판매되고 있다. 이 상품은 연간 납입액 400만원 한도 내에서 최대 16.5%(지방소득세 포함)의 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 만 55세 이후 10년 이상 연금 형태로 수령하면 저율과세된다. 하지만 중도해지하거나 일시금으로 수령하게 되면 기타소득세나 해지가산세가 부과되기 때문에 주의해야 한다. 그럼 연금저축 세액공제 신청하기 전에 알아야 할 것들에 대해 알아보고 신중하게 신청하세요!
연금저축보험과 연금저축신탁 차이가 뭔가요?
연금저축보험은 보험사가 운용하며 원금보장형이다. 반면 연금저축신탁은 은행이 운용하며 원금비보장형이다. 두 상품 모두 예금자보호 대상이지만 수익률 면에서는 신탁이 유리하다.
연금저축펀드란 어떤 건가요?
연금저축펀드는 펀드매니저가 주식 채권 등 여러 자산에 분산투자해서 안정성과 수익성을 동시에 추구한다. 투자 성향에 따라 공격형, 중립형, 안정형 세 가지 유형 가운데 선택할 수 있다. 다만 펀드는 실적배당형 상품이기 때문에 원금 손실 위험이 있다는 점을 명심해야 한다.
연금저축계좌 종류별 특징은 어떻게 되나요?
연금저축계좌는 크게 개인연금저축계좌와 퇴직연금계좌로 나뉜다. 개인연금저축계좌는 연 1,800만원까지 납입할 수 있고, 5년 이상 납입 후 만 55세 이후 10년 이상 연금형태로 수령하면 된다. 단 총급여액이 1억 2,000만원을 초과하거나 종합소득금액이 1억원을 초과하는 경우에는 300만원까지만 세액공제받을 수 있다. 또한 계좌 간 이체 시 수수료가 발생하므로 유의해야 한다.
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연말정산 시즌이 다가오면서 절세 전략에 대한 관심이 높아지고 있다. 특히 올해부터는 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전할 때 기존 200만원이었던 세제혜택 금액이 400만원으로 확대됐다. 따라서 연금저축 및 IRP 합산 700만원까지 세액공제되므로 연말정산 환급액 증가 효과를 누릴 수 있다.